Как сделать зарплатную карту

Как оформить и получить зарплатную карту

Как оформить зарплатную карту, способы получения и чем она отличается от других карт? Зарплатная карта представляет собой банковскую карту, которая используется для того, чтобы производить на нее выплаты зарплаты и каких-либо других начислений (командировочных, премий, отпускных, материальной помощи) сотруднику организации.

Обычно для зачисления заработной платы выпускают дебетовые карты, однако многие банки могут установить овердрафтный лимит, который составляет две и более заработной платы.

Как оформить зарплатную карту

Возможности зарплатных карт совершенно не отличаются от простых дебетовых. Никаких ограничений при эксплуатации зарплатных банковских карт не существует. При устройстве на работу необходимо знать, как оформить зарплатную карту самостоятельно или получить ее через зарплатный проект.

Получение зарплатной карты у работодателя

Чаще всего предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и оформляет зарплатный проект. В этом случае на нем остаются все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После того, как организация подписывает договор на зарплатный проект, выбранный банк открывает все необходимые счета и изготавливает зарплатные карты. Когда процедура оформления проекта будет завершена, карты будут выданы сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет перечислять все выплаты на карту.

При увольнении с предприятия банк имеет право потребовать сдать карту. Сотрудник может продолжить эксплуатировать ее, написав соответствующее заявление, однако все расходы на ее обслуживание данной карты он будет нести самостоятельно. В таком случае ряд банков переводит карту на новый тарифный план, а овердрафтный лимит по ней отключается.

В том случае, когда сотрудника организации что-то не устраивает в обслуживании, у него есть право отказаться от карточки и самостоятельно оформить новую. Для этого необходимо в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты банка, которые будут использоваться для перевода денежных средств.

Сделать это нужно как минимум за пять рабочих дней до того дня, в который происходит перевод денежных средств (статья 136 Трудового Кодекса РФ).

Получение зарплатной карты самостоятельно

В том случае, когда по каким-то причинам сотрудника не устраивает зарплатный проект предприятия, ему необходимо знать, как получить зарплатную карту в другом банке. Чтобы самостоятельно оформить такую карту, необходимо прийти в отделение выбранного банка со следующими документами:

• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах (только в том случае, когда необходимо установить кредитный лимит).

Для оформления зарплатной карты нужно выбрать обычную дебетовую карту с наиболее подходящими тарифами и условиями. Некоторые банки предоставляют возможность оформить заявление на зарплатную карту в режиме онлайн.

Изготовление карты может занимать от 2 до 14 дней, в зависимости от выбранного банка, затем она выдается на руки в отделении банка. Узнав все необходимые реквизиты, нужно отнести их в бухгалтерию.

Если у сотрудника уже есть дебетовая карта, он может не оформлять новую, а просто указать ее реквизиты в бухгалтерии и получать на нее заработную плату.

Плюсы и минусы

Преимущество получения карты у работодателя по зарплатному проекту в том, что все расходы предприятие берет на себя. Такая банковская карта будет бесплатной в обслуживании, плата взимается только за какие-либо дополнительные услуги, выбранные клиентом самостоятельно.

Недостаток в том, что работодатель может оформить карту, которая не подходит по каким-либо критериям. Например, нет банкомата поблизости или была оформлена карта платежной системы, действия по которой ограничены (нельзя оплатить покупки в интернете, не принимается за границей и т.д.)

Преимущество самостоятельного оформления зарплатной карты в возможности выбрать наиболее удобный банк и платежную систему. Недостаток – обслуживание карты оплачивается самостоятельно.

Как получать максимум от зарплатной карты

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

Выгоду от зарплаты можно увеличить, получая её на хорошую дебетовую карту. Лайфхакер рассказывает, как это сделать.

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.

Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.

Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.

Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре. Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Так что дерзайте.

Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Беспроцентное снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».

Бесплатные СМС-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Зарплатная карта с дополнительными бонусами

Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.

Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.

Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.

Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете.
Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.

В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.

Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.

Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.

Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.

Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.

Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».

Готово. Теперь вы будете получать максимум от вашей зарплатной карты.

Как получить зарплатную карту Сбербанка

Практически все современные россияне активно используют в повседневной жизни пластиковые банковские карточки. Такой платежный инструмент очень удобен, экономит своему владельцу массу времени и даже приносит выгоду в виде бонусов. На пластик начинают переходить и работодатели РФ, оформляя в банках зарплатные карты для своих работников для перечисления на них заработной платы.

А как оформить зарплатную карту Сбербанка, можно ли это сделать самостоятельно? Ведь в подавляющем большинстве случаев организации самостоятельно занимаются выдачей служащим зарплатного пластика. Выгодна ли такая карта и что необходимо для ее получения?

Участие в зарплатном проекте дает многочисленные преимущества для работодателей и самих работников

Cуть зарплатной карты

По своей сути зарплатная карточка – это классический дебетовый пластик, но наделенный определенными возможностями и расширенным функционалом. Главное ее предназначение – это начисление зарплаты. Заказать зарплатную карту Сбербанка – это стать держателем многофункционального пластика, наделенного способностями стандартной карты и обогащенного некоторыми иными полезными функциями.

Зарплатная карта представляет собой дебетовую, наделенную расширенным функционалом и возможностью получения на нее заработной платы.

Разновидности пластика, предлагаемого Сбербанком

Клиент, желающий оформить зарплатную карточку, может остановить выбор на нескольких продуктах, предлагаемых Сбером. Это может быть один из следующих типов пластика:

1. Классическая дебетовая.
2. Молодежная (оформляется гражданам РФ возрастом до 25 лет).
3. Карта-Голд (золотая), имеющая ряд дополнительных возможностей и льгот.
4. Партнерская. Ее основное предназначение – получение повышенных кэшбэков за проведение безналичных оплат. Сбербанк предлагает только один уровень зарплатной партнерской карты – Аэрофлот.

Зарплатной может стать любая дебетовая карта Сбербанка

Главные плюсы зарплатной карточки

Рассуждая, что такое зарплатная карта Сбербанка, необходимо подробнее остановиться на многочисленных достоинствах такого пластика. По мнению экспертов, к основным преимуществам пластика такого уровня относятся следующие моменты:

1. Круглосуточный доступ к личным сбережениям с помощью обширной и разветвленной сети банкоматов Сбера.
2. Гарантированная сохранность денежных средств клиента, даже при утере пластика.
3. Легкая и удобная оплата необходимых услуг, быстрое совершение покупок как в магазинах, так и в сети интернет.
4. Постоянный контроль за собственными финансами путем использования Мобильного банка и системы СМС-уведомлений.
5. Удобное управление своими счетами в личном кабинете сервиса Сбербанк-Онлайн.
6. Возможность получения дополнительного пассивного дохода (при переводе части денег на свой сберегательный счет).
7. Наличие различных дополнительных льгот и выгодные условия кредитования, существующие только для зарплатных клиентов Сбера.
8. Участие в акционных банковских программ с возможностью получения увеличенных бонусов.
9. Оформление на базе зарплатной дополнительных карт для своих родственников и членов семьи.

Для работника

Перевод зарплаты на карту Сбербанка дает многочисленные плюсы и служащим. Держатели пластика могут использовать все имеющиеся преимущества. В том числе оперативное погашение счетов по ЖКХ, сотовой связи и интернета, а также проведение операций по валютной конвертации при отдыхе за рубежом.

Клиенты зарплатного проекта по условиям программы могут оформить дополнительные карточки для членов своей семьи, при необходимости установив ограничение на ежесуточные траты.

Имеющиеся тарифы за обслуживание зарплатного пластика

Также зарплатный пластик наделен и дополнительной выгодой. Его держатели получают возможность:

• все карты, принадлежащие к зарплатным, обладают бесплатным обслуживанием;
• управлять и отслеживать состояние своих счетов и накоплений в любое удобное время;
• участвовать в бонусной программе Спасибо с возможностью получения кэшбэк-баллов в размере до 20,00% от потраченных средств;
• услуга кредитования также становится более доступной, участники зарплатного проекта могут оформлять ссуду по предоставлению только одного документа.

Для работодателя

Зарплатный проект приносит немало выгоды и самому работодателю. Прежде всего, возможностью контролировать уровень заработка своих подчиненных и своевременностью положенных выплат. Также банковская организация предоставляет и ряд дополнительных льгот организациям, принимающим участие в проекте. В частности:

• наличие личного банковского менеджера, сопровождающего проект;
• отсутствие бумажной волокиты при оформлении пакета пластиковых карт;
• оформление зарплатных карт в общем корпоративном стиле, принятом на предприятии;
• получение необходимых дистанционных консультаций от сбербанковских специалистов;
• возможность пользоваться услугами удобного и многофункционального сервиса Бизнес-Онлайн.

Для бухгалтерии

Оформляя зарплатные карты для своих работников, предприятие автоматически прекращает проведение выдачи зарплаты на руки, так как переводит ее непосредственно на личные счета работников. Это значительно понижает нагрузку на бухгалтерию, ведь сокращается масштабность кассовых операций. Что приводит к уменьшению и расходов трудовых, временных и накладных. Уходит и необходимость сбережения крупных финансов наличностью, что для некоторых организаций не является безопасным.

Бухгалтерская служба предприятия, благодаря участию в зарплатном проекте, получает значительную экономию трудовую и материальную. Дополнительным бонусом становится возможность полномасштабной интеграции системы с бухгалтерскими и кадровыми программами.

Преимущества участия в зарплатном проекте для работников

Стоимость обслуживания зарплатной карты

В рамках участия в зарплатном проекте, клиентам предлагается возможность оформления нескольких типов пластика. В зависимости от выбранного продукта, будет зависеть и стоимость годового обслуживания. В частности:

Источники:

Как оформить и получить зарплатную карту

http://lifehacker.ru/zarplatnaya-karta/

http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-poluchit-zarplatnuju-kartu-sberbanka.html