Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты
Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?
Банковская услуга рефинансирования очень популярна. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, снизить переплату.
Рефинансированию подлежат разные займы, в том числе и долг по кредитной карте, который ввиду процентов может стать очень большим.
Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.
Можно ли рефинансировать, выгодно ли это
Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.
Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.
Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.
В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.
Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.
Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.
Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.
Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.
Условия предоставления
Услуга доступна клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
Кредиты на рефинансирование выдаются под 12,5 или 13,5% годовых. Это будет зависеть от итоговой суммы — до 500 000 рублей или выше.
Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.
В каждом отдельном случае организация принимает решение индивидуально.
У клиента за последние пять лет должно быть не меньше шести месяцев стажа, из которых не меньше трех месяцев — на нынешнем месте работы.
Минимальная сумма кредитования составляет 30 000 рублей, максимальная — 3 миллиона. Сроки выдачи — от трех месяцев до пяти лет, при этом, существует возможность погасить заём досрочно.
Поручители и залоговое обеспечение не требуется. Кроме того дополнительно вы можете получить сумму на личные нужды, величина которой также определяется индивидуально.
При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.
Об условиях рефинансирования кредитов в других банках вы можете узнать не уходя с нашего сайта. Читайте о перекредитовании в таких финансовых организациях, как:
Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?
Понятие
Термин «рефинансирование» подразумевает выдачу кредита на погашение уже имеющегося у другого клиента займа. По сути, это замена действующих обязательств перед одной кредитной организацией другими, но уже в другом банке – и под более выгодную программу.
От обычного кредита перекредитование отличается, прежде всего, тем, что займ выдается ровно такой, чтобы покрыть сумму долга. Если вы задолжали банку 15 тысяч – столько вы и получите. Если у вас два или больше кредита, суммы задолженностей по ним суммируются, и новый банк выдает вам именно столько денег.
При этом, деньги на руки вы не получите – они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один – в разных банках от 2-3 до 5-6 долговых обязательств.
Услуга позволяет клиенту выплатить полученный кредит на более выгодных условиях. В чем они заключаются?
- При рефинансировании в один кредит можно объединить до 5 других займов;
- Снижается процентная ставка, а значит – и переплата банку;
- Возможно увеличение кредитного лимита, а также финансирование на любые другие цели;
- Сокращается кредитования увеличивается или уменьшается процентная ставка.
СБ РФ проводит операцию перекредитования по займам других банковских структур, при этом рефинансировать можно как целевые и нецелевые займы, так и автокредиты и карты, кредитки и дебетовые с овердрафтам.
На собственные продукты рефинансирование Сбербанк также предлагает, однако здесь спектр несколько уже: снизить долговые обязательства можно по потребительским и автокредитам.
В каких банках доступно перекредитование?
Возможно ли рефинансирование кредитной карты Сбербанк? Собственный пластик СБ РФ не рефинансирует, однако картодержатели могут обратиться в другие финансовые организации. На сегодняшний день доступно множество предложений российских банков, однако мы рассмотрим лишь несколько из них.
Банк ВТБ перекредитовывает займы по пластику под ставку от 7,9% годовых. На минимальное значение могут рассчитывать владельцы Мультикарты. Максимальная сумма – 5 млн рублей. На ссуды до 499 999 рублей устанавливается ставка 11,7%. Всего один рубль отделяет заемщиков от пониженных процентов: так, на кредит от 500 тыс. рублей, ставка устанавливается в размере 10,9%. Если вспомнить, что по кредиткам ставки обычно не бывают ниже 20-25%, то с таким процентом вы действительно сможете сэкономить.
ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 6 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.
В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки – 11,9% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а срок – 7 лет.
При этом важно отметить, что в Альфа-Банке процентная ставка зависит, в основном, от суммы полученного вами кредита:
- От 50 до 250 тыс. рублей – от 13,99 до 17,99%;
- От 250 до 700 тыс. рублей – от 12,99 до 16,99%;
- От 700 тыс. рублей – от 10,99 до 15,99%.
Предлагает свои услуги и Россельхозбанк. Объединить и перекредитовать можно до трех займов, а максимальная сумма – 750 тыс. рублей. Зарплатным клиентам доступно до 1,5 млн рублей, но, как правило, пластик на такие суммы не выпускается. Максимальный срок договора составляет 7 лет. Ставка со страхованием – от 10% до 11,5%, а при отказе от покупки полиса повышается на 4,5 процентный пункта.
Россельхозбанк не требует обеспечения, залога или поручителя, также не обязательно являться клиентом банка. Заемщики могут выбрать схему погашения долга – аннуитетную или дифференцированную. Дифференцированный платеж выгоднее, так как позволяет значительно сэкономить на процентах, однако может стать серьезной нагрузкой в первые месяцы выплат. Кроме того, у клиентов, рефинансирующих карту, есть возможность привлечь созаемщика для получения большей суммы по кредиту.
Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитным лимитом в размере до 1 млн рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны – для перекредитования важно, чтобы количество платежей по кредитам составляло не менее 3 раз в месяц. Процентная ставка – от 11,9% годовых, а срок до 5 лет. Решение по заявке принимается моментально.
Требования к кредиту
Рефинансируемые карты должны соответствовать требованиям банка. Самые распространенные условия включают:
- Кредитная карта была открыта более 1 года назад,
- Оставшийся срок действия карты – не менее 3 месяцев,
- Валюта кредита – рубли;
- Погашение долга по кредитке происходило своевременно на протяжении всего срока пользования;
- Отсутствуют просрочки и другие виды реструктуризации долга.
Банки не берут в свой портфель «проблемные» займы, поэтому заемщику придется сначала погасить текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.
Какие документы нужны?
Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному займу, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный комплект документов. К ним относится:
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходах: для этого подойдет как справка по форме 2-НДФЛ, так и по образцу банка. Как правило банки требуют подтверждение доходов за последние полгода;
- Подтверждение других видов дохода: налоговая декларация, контракт на аренду недвижимости, договор ГПХ и другие. Пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии, студенты – о стипендии;
- Копия трудовой книжки. Документ должен быть заверен работодателем на каждой странице. Также обязательно нужна отметка о том, что заемщик на данный момент работает в конкретной организации;
- Другие документы по требованию банка – организация имеет право запросить любые документы на проверку.
Кроме того, необходимо предоставить бумаги по рефинансируемой кредитке. Кроме договора может потребоваться справка из Сбербанка, в которой указана информация о задолженности по карте на данный момент, размере процентной ставки, сроке действия карты и т.д.
Могут ли отказать?
Предоставленные клиентом данные тщательно проверяются банками. Отказ в перекредитовании возможен в случае, если вы передали неправильные или неактуальные данные, а также ложные сведения о доходе. Отказ возможен даже в том случае, если вы просто ошиблись в своем номере телефона. Кроме того, перекредитование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или действующими задолженностями. Поэтому так важно обратиться в организацию до возникновения просрочек.
Инструкция по оформлению перекредитования
Внимательно отнеситесь к оформлению процедуры – выберите банк, в котором вам действительно подходят условия. Этот шаг должен стать первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Далее:
- Оценив предложения организации и собственные финансовые возможности, выберите банк и обратитесь к специалисту. Узнайте, какие документы потребуются для оформления услуги и подготовьте их к передаче в банк;
- Напишите анкету и подайте ее в банк. После чего остается лишь дождаться ответа от кредитора;
- Полученную от банка сумму переведите на счет кредитной карты Сбербанка;
- Подождите несколько дней и обратитесь в отделение СБ РФ для закрытия пластика. Напишите заявление и дождитесь справку о полном погашении задолженности. Справка оформляется в течение 45 дней. Помните, что в это время вы больше не сможете пользоваться кредиткой.
Результат – сниженная процентная ставка и отсутствие просрочки. Далее вам остается лишь исправно делать взносы по новому кредиту и избегать просрочек, чтобы не ухудшать свою финансовую ситуацию.
Плюсы и минусы процедуры
В чем преимущества рефинансирования кроме очевидных моментов в виде снижения процентной ставки и переплаты, а также оптимизированного срока кредитования?
- Вывод имущества из-под залога банка. Получив кредит на погашение имеющегося долга и его закрытие, вы погашаете обязательства перед первым кредитором и высвобождаете свое имущество от обременения, а значит сможете пользоваться им по своему усмотрению. Если кроме кредитного пластика у вас уже имеется кредит с залогом, вы сможете рефинансировать оба, и значительно снизить нагрузку на кошелек.
- Перекредитование – это, по сути, досрочное погашение кредита. Многие банки активно сопротивляются этой процедуре, боясь упустить проценты, которые они могли бы заработать до окончания срока договора.
Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, главный минус процедуры заключается в том, что траты на кредит снижаются не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что вместе со снижением ставки, уменьшается и срок кредитования. Таким образом, финансовая нагрузка в месяц на заемщика почти не снижается. А при объединении нескольких займов в один может даже и увеличиться.
Вывод
Оформляя кредитку, многие заемщики, к сожалению, не оценивают свои возможности здраво и привыкают жить в кредит – а после не справляются с долгами. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратиться в коллекторское агентство или суд, а кредитная история заемщика будет испорчена. Рефинансирование позволит вам снизить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с долгами. Вместо того, чтобы получать потребительский кредит на погашение другого займа, стоит воспользоваться перекредитованием – со сниженными процентными ставками и оптимизированными сроками.
Рефинансирование кредитной карты: нюансы и лучшие предложения банков
Безусловно, пользоваться кредитными картами очень удобно. Этот платежный инструмент отличается универсальностью, с его помощью можно оплачивать товары и услуги, не имея с собой наличных. После погашения задолженности первоначальный баланс на кредитной карте восстанавливается, и клиент снова может пользоваться средствами, не обращаясь при этом в банк, чтобы оформить еще один кредитный договор.
И все же использование кредиток невыгодно их владельцам, поскольку банки устанавливают очень высокие процентные ставки. В связи с этим заемщики стараются найти предложение с лучшими условиями и воспользоваться им. Как в таком случае поступить с активной кредиткой? Можно провести рефинансирование кредитных карт. Читайте ниже, что это за процедура, кто и как ее проводит.
Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц
Поводом для рефинансирования кредитной карты может стать неудовлетворение клиента условиями действующего кредитного договора, желание изменить их на более выгодные. То есть держатель кредитки должен иметь перед собой определенную цель. К примеру, снижение процентной ставки или досрочное закрытие кредита.
Рефинансирование может понадобиться также заемщикам, которым карты были выданы давно и потому не позволяют воспользоваться рядом преимуществ, доступных владельцам новых кредиток:
- льготный период;
- бонусы;
- рассрочка;
- скидки и т. п.
Рефинансирование кредитных карт, как и потребительских займов, используется также клиентами для смены валюты в целях снижения финансовых рисков, связанных с ростом курса доллара или евро. Кроме того, процедура позволяет объединить в один несколько долгов по разным кредиткам. Подытожим, какую выгоду клиент может получить, проведя рефинансирование долга по кредитной карте:
- снизить нагрузку на свой бюджет (за счет уменьшения ставки кредитования и, как следствие, размера ежемесячного платежа);
- объединить все имеющиеся задолженности перед банками в одну;
- изменить валюту займа;
- избавиться от обременяющей карточки, в том числе премиум-класса;
- воспользоваться продуктом с улучшенными условиями: длительным сроком использования, грейс-периодом и др.
Но есть и недостатки: неизбежны дополнительные издержки клиента при заключении нового кредитного договора. Кроме того, сотрудники банка могут навязать подписание договора на оказание страховых услуг.
Важно! Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, не вправе принуждать заемщиков приобретать какие-либо продукты, выдавая их за сопутствующие другим. То есть покупка страховки не является обязательной (за исключением оформления ипотечного или автокредита). Если заем оформляется на потребительские цели, то клиент сам решает, необходимо ему страхование или нет. Стоит отметить, что банки больше приветствуют тех, кто заключает сделку со страховой компанией. Если же страховка была приобретена по незнанию, то возможно ее аннулирование в течение 5 дней.
К недостаткам можно отнести также большое количество документов, требуемых банком для оформления. Кроме того, потратить выданные средства можно только на закрытие долга по кредитке другого банка: кредитор осуществляет контроль расходования денег. Возможна выдача клиенту дополнительной суммы без декларирования, если программа это предусматривает.
Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков
В настоящее время почти каждый банк имеет программы рефинансирования, причем не только потребительских займов, но и овердрафтов, ипотечных и автокредитов, а также кредитных карт. Предоставляя населению возможность перекредитования, банки получают дополнительную прибыль и наращивают базу клиентов. При этом они постоянно анализируют предложения конкурентов, что позволяет разработать более привлекательный продукт и обеспечить лояльность заемщиков.
Наличие на рынке банковских услуг большого количества предложений по перекредитованию требует детального изучения условий каждого из них. Это поможет выбрать наиболее выгодный вариант.
Кредитки других банков стоит рефинансировать только при снижении ставки минимум на 2-3 %. Не важно, какую цель преследует заемщик, подавая заявку на рефинансирование. В любом случае ему необходимо просчитать, во что обойдется оформление нового кредитного договора, ведь затраты неизбежны: придется оплатить комиссию при открытии счета, а также его обслуживание (далеко не все карточки обслуживаются бесплатно). Поэтому, прежде чем оформлять новую кредитку, нужно сравнить предложения разных банков, подсчитав размер издержек и возможной выгоды.
Схемы рефинансирования всех видов займов одинаковы: кредиторы выдают клиентам новый кредит. Эту услугу может получить практически каждый держатель кредитки, однако при рассмотрении заявок преимущество финансовые организации отдают тем, кто:
- всегда вносил платежи строго по графику, не допуская просрочек;
- имеет хорошую кредитную историю;
- платежеспособен;
- трудоустроен (желательно официально) и может подтвердить уровень дохода.
Рефинансирование кредитных карт проводят, открывая новую кредитку, либо оформляя обычный потребительский кредит и выдавая ссуду наличными. Нередко предпочтение отдают второму варианту, так как он позволяет закрыть сразу несколько задолженностей перед другими кредиторами. Это достаточно удобно: заемщик остается должен только одному банку, и ему нет необходимости вносить по несколько платежей в месяц.
Однако суммы платежей в таком случае будут фиксированными, и оплачивать кредит придется строго в соответствии с выданным графиком. Кроме того, кредитный лимит возобновляться не будет. Рассчитывая сумму, необходимую для закрытия долга, нужно обязательно учесть все комиссии и проценты, которые возьмет с вас предыдущий кредитор.
В каком банке наиболее выгодно рефинансирование кредитной карты
В каком банке рефинансирование кредитной карты наиболее выгодно? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала изучить все предлагаемые банками программы, а затем выбрать наиболее подходящую. Однако сейчас на рынке финансовых услуг столько предложений, что ориентироваться в них довольно сложно. Помочь с выбором могут банковские эксперты, профессионально занимающиеся анализом схем перекредитования. Мы предлагаем вашему вниманию обзор самых выгодных условий 2019 г.
Вероятность получить ссуду на рефинансирование кредитки повышается, если заявку подать сразу в несколько банков.
1. Предложение по рефинансированию кредитной карты от «Альфа-банка».
В «Альфа-банке» есть программы рефинансирования кредитных карт и займов, выданных другими финансовыми организациями. Возможно объединение нескольких договоров (максимум 5), если общая сумма задолженности по ним составляет менее 3 млн руб. Также у клиентов есть возможность получить часть денег наличными.
«Альфа-банк» выдает займы по ставке от 9,9 % годовых. Это гораздо более выгодные условия по сравнению с теми, на которых другие банки выдают кредитки. Из преимуществ стоит отметить и то, что отказ от страховки не влияет на размер процентной ставки. На самый низкий процент по кредиту могут рассчитывать зарплатные клиенты.
Оформить заем несложно. Можно отправить заявку на рефинансирование кредитной карты на сайте. После предварительного одобрения потребуется подъехать в офис банка и предоставить оригиналы документов. По завершении оформления средства перечислят на действующий кредитный счет (или счета, если рефинансируется несколько кредитов). После клиенту будет необходимо взять справку у предыдущих кредиторов о том, что задолженность погашена, и предоставить в «Альфа-Банк».
2. «Росбанк»: рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода.
Нередко держатели кредитных карт задаются вопросом, возможно ли рефинансирование кредитной карты без подтверждения дохода. Такую услугу предоставляет лишь небольшое число банков. К примеру, «Росбанк» выдает ссуды на погашение задолженности по кредиткам и займам, полученным в других финансовых организациях. Если по итогам рассмотрения заявки «Росбанк» одобряет клиенту сумму, превышающую необходимую для закрытия долгов, разницу выдают заемщику наличными, и он может потратить их на свое усмотрение.
Условия рефинансирования без подтверждения дохода в «Росбанке» следующие:
- Ставка от 10,99 % до 16,99 % годовых для тех, кто получает зарплату на счет в банке. Для остальных клиентов размер ставки выше на 1 %.
- Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
- Размер займа – от 50 тыс. до 3 млн руб.
Стоит отметить, что «Росбанк» при рефинансировании кредитных карт документы, подтверждающие доходы, не требует, если общий размер задолженности в других банках составляет не более 500 тыс. руб. и клиенту не нужны дополнительные средства на другие цели. То есть, если кредит оформляется, только чтобы закрыть долги по кредиткам в других банках, предоставлять справку 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода не нужно.
3. Рефинансирование кредитных карт в «Тинькофф Банке» без справки.
«Тинькофф Банк» предлагает рефинансирование кредитной карты Сбербанка или любого другого банка без процентов, не требуя предоставления справок. Чтобы воспользоваться предложением, нужно отправить заявку онлайн. В случае положительного решения банк сообщает максимально возможную сумму кредита, и, если клиента она устраивает, курьер доставляет кредитную карту на дом в течение 2 дней.
Карточку нужно активировать, после чего позвонить сотруднику «Тинькофф Банка» и сообщить о намерении перечислить средства на кредитный счет в другом банке с целью его закрытия. Специалист переведет деньги на указанный клиентом счет рефинансируемой кредитки. Вместо счета можно указать номер карточки. Перевод осуществляется в течение 1 дня, после чего у заемщика образуется задолженность уже перед «Тинькофф Банком».
Какую выгоду получают клиенты от перевода долга из какого-либо банка в «Тинькофф Банк»? Он предлагает следующие условия рефинансирования кредитных карт:
- Банк переводит деньги, не взимая за это комиссии. Кроме того, заемщику не нужно идти в банкомат, чтобы снять средства и осуществить перевод. Достаточно связаться со специалистом «Тинькофф Банка» и сказать, куда перевести деньги.
- Первые 4 месяца за пользование заемными средствами не нужно уплачивать проценты. То есть их начисление не производится: банк предоставляет своим клиентам кредитные каникулы.
- К примеру, при переводе на карту «Тинькофф Банка» задолженности в размере 40 тыс. руб. первые 4 месяца заемщик будет гасить только основной долг. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 6-7 % от суммы долга. В приведенном примере это 2 400 руб. Допускается вносить и больше, в таком случае кредит будет погашен в более короткий срок.
- Если закрыть задолженность за 4 месяца не удастся, банк начнет начислять на ее остаток проценты. Минимальная ставка – от 12 % в год.
- Трудно поспорить, что такие условия являются выгодными. Ставки по кредиткам в других банках составляют 20–30 %, а «Тинькофф Банк» предлагает перекредитование, освобождая от уплаты процентов на 4 месяца и начисляя их в дальнейшем по низким ставкам от 12 %.
Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании
Подписывая договор, следует уточнять у нового кредитора, является ли необходимым закрытие прежней карточки. Как правило, банки требуют закрывать кредитки, поскольку лимит на них возобновляется после погашения долга, и клиент может снова тратить деньги.
Но даже если банк не ставит обязательным условием закрытие кредитной карты, и ему достаточно справки о погашении задолженности, лучше все же отказаться от использования старой кредитки и закрыть счет. Особенно если кредитный договор был подписан давно и условия его невыгодны. К тому же нет карточки – нет соблазна снять деньги.
Подведем итог: где все-таки лучше оформить рефинансирование кредитной карты? Это решает сам заемщик. Главное, он должен проанализировать и сравнить все предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное для него.
Источники:
http://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditnyx-kart-v-sberbanke/
http://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/refinansirovanie-kreditki-sbera/
http://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/refinansirovanie-kreditnoj-karty/
Загрузка...
